“人寿保险”这个词相信大家都听说过。但如果让你给别人讲讲人寿保险，你能做到吗？如果您需要描述不同的保险条款，规定或类型，该怎么办？人寿保险到底有什么用呢？它能保障期是多久？谁需要它？这似乎很复杂，但答案相当简单。

传统意义上的美国人寿保险，在您去世时为您的亲人提供免税的一笔钱，让他们继续实现他们的财务目标。这是一种有价值的资产，让您高枕无忧，即使您不在受益人的身边，对方也能得到照顾。在美国人寿保险指南©️本期的寿险课堂中，您将学到：

• 人寿保险是什么
• 人寿保险如何运作
• 人寿保险的共同特点
• 人寿保险的申请步骤

人寿保险是什么？

人寿保险是保单持有人与保险人（公司）或保险人之间的合同，保险人（公司）承诺，在被保险人（通常是保单持有人）去世后，向指定的受益人支付一笔钱。 根据合同，其他事件，如绝症，重大疾伤害或重大疾病也可能触发付款。

人寿保单是一份法律合约，合约条款描述保险事件的限制。 具体的例外情况通常写入合同中，以限制保险公司的责任；常见的例子是与自杀，欺诈，战争，骚乱和相关的索赔。

人寿保险如何运作？

一旦了解了人寿保险的法律含义，人寿保险就比较容易理解了。下一步我们将学习如何去了解保单的常见组成部分，如何申请，以及不同类型的保单和相关费用。通过学习这些知识，您将了解如何根据自己的需要，为您的家庭获得正确的保险。

人寿保险的共同特点是什么 ？

无论您购买何种类型的保单，人寿保险都包含以下四个部分：

投保人/Policyholder 拥有人寿保险单的人。通常情况下，如果被保人死亡，则支付死亡抚卹金。

受益人/Beneficiary 收款的人或机构。可以指定一个以上的受益人。

保费/Premium 每月或每年支付的款项，以保持保单有效。如果你停止支付保费，保单就会失效。

死亡赔偿/Death benefit 俗称保额，身故赔偿金。是当赔偿条件被触发时，支付的上限总额。一旦您支付了第一笔保费，人寿保险保单就会生效，这意味着，保单一旦生效，您就有资格获得身故赔偿金。

保险公司在以下特殊情况下没有支付支付身故赔偿金的义务：

• 保单持有人的定期人寿保险政策已到期
• 保单失效或被取消
• 死亡发生在保单生效后的两年内，保险公司在申请中发现了欺诈证据

申请人寿保险的步骤

人寿保险的申请，从开始到结束，往往需要3到8週。但您通常只需7个步骤即可完成整个过程。以下是申请流程：

1.获得免费方案和报价。通过比较不同保险公司的方案设计和费率，可以确保获得所需要的保单设计方案。您不必支付人寿保险报价费用。

2.选择您的保单。考虑自己的目标，成本，客户服务和平均申请时间。

3.填写申请表。您可以在线填写申请表或授权专家寻求帮助。无论哪种方式，您都需要回答一些基本的收入和健康信息。

4.参加体检。作为承保过程的一部分，您可能需要参加类似于基本体检的体检。检查是免费的，体检人员将按照您的时间表来到您家或您指定的场所。

5.完成面试。保险经纪人会问您一些生活方式和健康问题。

6.等待批准。保险公司将收集所有的信息，以决定最终的保费，该保费应与您收到的报价相似。

7.签署您的政策。在您签署保单并支付第一笔保费后，您的保单将生效。

有哪些不同类型的人寿保险？

“人寿保险”只是一种统称，具体到保险产品，有非常多的产品种类。保单持续多长时间，保险成本和额外扣除款项都取决于每个产品约定的不同保险范围。

但从广义上讲，我们把人寿保险划分为两种不同的类型：定期人寿保险和终身人寿保险。

定期人寿保险/Term

定期人寿险在一定年限内有效，称为期限（Term）。当该期限结束时，该保单宣告到期。这通常是最实惠的人寿保险类型，用来在你需要的年限内为受益人提供身故赔偿。

终身人寿保险/Permanent

终身人寿保险没有到期日，只要保单持有人支付保费，保单就会持续有效。终身人寿保险还有一个现金价值部分，作为一种可以使用的投资工具。与定期人寿保险相比，现金价值积累的功能部分增加了终身人寿保险的价格。

终身人寿保险产品包括：

1. 分红型终身险/Whole Life
2. 万能险/Universal Life
3. 投资型万能险VUL/Variable Universal Life
4. 保障型万能险GUL/Guaranteed Universal Life
5. 指数型万能险IUL/Indexed Universal Life

定期人寿险和终身人寿险的对比

定期人寿险还是终身人寿险？相信大多数刚接触到美国人寿保险的用户都会问自己这个问题。在美国人寿保险指南网上，我们也写过一篇专栏，比较和回答这个问题。对于大多数人来说，定期人寿险是个不错的选择，因为它价格合理，而且简单明了。然而，对于财务状态比较复杂的客户来说，具有现金值储备功能和永久保障的终身人寿保险，就显得非常有用。寻求持有执照的专业经纪人或财务专家，可以帮助您确定哪种方案更适合您的需要。

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在接下来的寿险课堂里，我们会继续这个话题，讲解：

• 人寿保险的费用
• 人寿保险有哪些优势？
• 谁需要人寿保险？

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